오늘의 모기지 금리 소식 (2022년 7월 5일)

30년 모기지 이자율이 4주 만에 최저 수준으로 하락

30년 모기지 평균 금리는 지난 이틀간 0.4%p 이상 하락하여 6월 초 이후 최저 수준으로 떨어졌습니다.

미 전국 최저 금리 평균

대출 종류	신규 대출	리파이낸스(재융자)
30년 고정	5.60%	5.81%
FHA 30년 고정	5.34%	5.78%
Jumbo 30년 고정	4.94%	5.03%
15년 고정	4.81%	4.99%
5/1 ARM	4.29%	4.57%

 

오늘의 모기지 금리 평균치

30년물 금리는 지난주 초 상승하여 6%대로 재진입했으나, 다시 급락하면서 한 주를 마감했습니다. 목요일에는 21포인트, 금요일에는 20포인트씩 하락하여 6월 8일 이후 최저값인 5.6%까지 떨어졌습니다. 3주 전 30년물 평균은 14년 만의 최고치인 6.38%에 달했습니다.

15년물 평균은 30년물보다 더 크게 하락하면서 5% 문턱 아래로 곤두박질쳤습니다. 목요일과 금요일 이틀 동안 46포인트 급락한 15년물 금리는 평균 4.81%까지 떨어졌습니다. 15년 금리도 30년과 마찬가지로 3주 전, 2008년 이후 최고치인 5.41%를 기록한 바 있습니다. 한편, Jumbo 30년 금리는 지난 금요일 13포인트 하락하여 4.94%에 머물렀습니다. Jumbo 30년 금리가 5%를 밑도는 것은 지난 6월 초 이후 처음입니다.

지난 여름 금리가 큰 폭으로 인하되자 모기지 이자율은 하늘로 치솟았습니다. 6월 중순 30년 금리는 지난 2021년 8월 최저치인 2.89%보다 3.49%p나 높은 기록적인 수치를 보였습니다. 이때 15년 평균과 Jumbo 30년 평균은 2021년 여름보다 각각 3.21%p, 2.38%p씩 더 높았습니다. 

지난 금요일 리파이낸싱 평균은 다소 비슷하게 움직였습니다. 30년물은 17포인트, 15년물은 26포인트, Jumbo 30년 금리는 0.125%p씩 하락했습니다. 현재 고정금리 리파이낸싱 비용은 신규 대출보다 8~44포인트 비싼 수준입니다.

주의: 이 글에 나타나는 금리는 일반적으로 온라인에서 광고되는 금리와 직접 비교할 수 없습니다. 광고는 가장 눈에 띌 수 있는 옵션을 선택하기 때문입니다. 광고 상품은 포인트를 선납해야 하거나, 신용 점수가 매우 높아야 하거나, 주택 가치보다 적은 금액의 대출을 받아야 하는 등 다른 옵션을 강제할 수도 있습니다.

미 전국 최저 금리 평균 - 신규 대출

대출 종류	신규 대출	일간 변화
30년 고정	5.60%	-0.20
FHA 30년 고정	5.34%	-0.33
VA 30년 고정	5.40%	-0.26
Jumbo 30년 고정	4.94%	-0.13
20년 고정	5.33%	-0.19
15년 고정	4.81%	-0.16
Jumbo 15년 고정	4.82%	-0.12
10년 고정	4.78%	-0.22
10/1 ARM	4.73%	-0.16
10/6 ARM	5.59%	-0.18
7/1 ARM	4.60%	-0.17
Jumbo 7/1 ARM	4.17%	-0.16
7/6 ARM	5.64%	-0.15
Jumbo 7/6 ARM	4.61%	-0.13
5/1 ARM	4.29%	-0.18
Jumbo 5/1 ARM	4.11%	-0.15
5/6 ARM	5.45%	-0.21
Jumbo 5/6 ARM	4.48%	-0.25

미 전국 최저 금리 평균 - 리파이낸스(재융자)

대출 종류	리파이낸스(재융자)	일간 변화
30년 고정	5.81%	-0.17
FHA 30년 고정	5.78%	-0.25
VA 30년 고정	6.00%	-0.26
Jumbo 30년 고정	5.03%	-0.12
20년 고정	5.50%	-0.30
15년 고정	4.99%	-0.26
Jumbo 15년 고정	4.90%	-0.12
10년 고정	4.98%	-0.36
10/1 ARM	5.02%	-0.17
10/6 ARM	5.71%	-0.22
7/1 ARM	4.88%	-0.16
Jumbo 7/1 ARM	4.39%	-0.17
7/6 ARM	5.92%	-0.09
Jumbo 7/6 ARM	4.79%	-0.13
5/1 ARM	4.57%	-0.17
Jumbo 5/1 ARM	4.37%	-0.16
5/6 ARM	5.69%	-0.18
Jumbo 5/6 ARM	4.56%	-0.25

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주별 최저 모기지 금리 (2022년 7월 5일 기준)

모기지 금리가 변동하는 이유

모기지 금리는 10년 만기 국채 등을 포함한 채권 시장 상황, 정부 지원 주택담보대출 정책과 연방준비제도(Fed) 통화 정책, 대출 기관 및 대출 상품 간 경쟁 등 거시경제와 산업 요인 간 복잡한 상호 작용에 의해 결정됩니다. 모기지 금리 변동은 이처럼 다양한 요인에 의해 결정되기 때문에, 어느 한 가지 요인만으로 추론하기는 어렵습니다.

올해 거시경제 조건들은 모기지 시장을 상대적으로 낮게 유지해왔습니다. 특히 연준은 팬데믹의 경제적 압력에 대응하기 위해 수십 억 달러의 채권을 사들이고 있습니다. 이러한 채권 매입 정책(기존에 잘 알려진 기준 금리 정책 외에)은 현재 모기지 금리에 영향을 주는 가장 큰 요인 중 하나입니다.

지난 5월 4일, 연준은 6월 1일부터 대차대조표 축소를 시작할 것이라고 밝혔습니다. 연준은 6, 7, 8월에 채권을 각각 동일한 규모로 축소한 뒤 9월부터는 두 배로 축소할 계획입니다. 이는 지난 11월 시작된 채권 매입 규모 축소 정책(taper)과 함께 진행될 예정입니다. 연준의 금리정책위원회인 연방공개시장위원회(FOMC)는 6~8주마다 개최됩니다. 다음 회의는 7월 26일부터 27일로 예정되어 있습니다.

조사방법론

위에서 인용된 미 전국 평균 금리는 미국 최고 모기지 업체 200곳이 제시한 최저 금리를 기준으로 산정한 것으로, 주택담보대출비율(LTV)이 80% 이상이고, FICO 신용 점수가 700-760점인 신청자를 가정한 것입니다. 구체적인 금액은 고객의 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

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Jae Kim과 미팅 링크